附加险和住院险有什么区别
澳洲的私人医疗保险分两部分：住院险（Hospital）保住院和手术；附加险（Extras，也叫 General Treatment）保不用住院的项目，比如洗牙、配眼镜、理疗、按摩、针灸、心理咨询等。很多人两样都买了，但只记得住院险，附加险的额度年年浪费。
年度额度：每类项目一年最多报多少
附加险一般按类别设年度额度，比如“一般牙科每年 $700”“眼镜每年 $250”。每次看诊能报一部分（叫 benefit），一年报到额度用完为止。有的类别共用一个额度，比如理疗、脊骨、整骨。
- 很多保险公司按自然年（1 月 1 日）重置额度，也有按财年（7 月 1 日）或入保周年日重置的，以你的保单为准。
- 没用完的额度一般不会累积到下一年（少数保单有“滚存”奖励）。
等待期：刚买的保险不能马上用
新买或升级的保单，每个类别都有等待期。常见的是：一般牙科、理疗约 2 个月，眼镜约 6 个月，大型牙科（牙冠、根管）和矫正约 12 个月。等待期内看诊不能报。具体以你的保单为准。
Gap：保险报完后你自己付的部分
服务商收费减去保险报的金额，剩下的就是 Gap，由你自己付。同一个项目，不同服务商收费不同，Gap 也不同。有的保险公司对自家合作服务商报得更多，甚至“无 Gap”。
怎么查自己的额度
- 保险公司 App 或会员网站：能看到每类额度和今年已用金额。
- 保单说明（PHIS）：在 privatehealth.gov.au 可以查到每份保单的官方说明。
- 到服务商前台：刷 HICAPS 前可以先让前台帮你查这次能报多少。
- 也可以用我们的“我的额度”工具大概估算还剩多少。